Seguro de administradores y directivos (D&O)
Seguro D&O: protege el patrimonio de administradores. Quien administra una sociedad responde con sus bienes personales. El D&O cubre las reclamaciones por decisiones de gestión.
Seguro de administradores y directivos (D&O) con las mejores coberturas
Resumen
El seguro de administradores y directivos, o D&O, cubre la responsabilidad personal de consejeros, administradores y directivos por reclamaciones derivadas de actos de gestión incorrectos, como errores, negligencias o incumplimientos de sus deberes. Paga indemnizaciones y gastos de defensa que, sin seguro, saldrían de su patrimonio personal. Es útil tanto en grandes sociedades como en pymes con administrador único.
Revisado por el equipo técnico de Novasur · Actualizado en septiembre de 2026
Pide tu precioCoberturas
- Responsabilidad civil personal
- Gastos de defensa
- Fianzas
- Reembolso a la sociedad
- Responsabilidad tributaria y de Seguridad Social
- Prácticas de empleo
Beneficios
- Precio en menos de 2 horas: rellenas el formulario y te llamamos con la comparativa.
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Coberturas del seguro de administradores y directivos (d&o)
Muchos empresarios creen que, al tener una sociedad limitada, su patrimonio personal está a salvo. No siempre es así. La Ley de Sociedades de Capital establece que los administradores responden frente a la sociedad, los socios y los acreedores por los daños causados por actos contrarios a la ley o a los estatutos o por incumplir sus deberes, y en ciertos supuestos pueden responder de deudas sociales. Esa responsabilidad es personal y alcanza a sus bienes.
El seguro D&O protege a quien toma decisiones en la empresa, no a la empresa en sí. Es relevante también en pymes y empresas familiares, donde el administrador suele ser el propio dueño y las reclamaciones llegan de acreedores, socios minoritarios, Hacienda o la Seguridad Social. En Novasur comparamos pólizas, revisamos a quién considera asegurado cada una y su tratamiento de reclamaciones anteriores.
Responsabilidad civil personal
Indemnizaciones que el administrador o directivo deba pagar por actos de gestión incorrectos reclamados por socios, acreedores, la propia sociedad u otros terceros.
Gastos de defensa
Abogados, procuradores y peritos en procedimientos civiles, penales, administrativos o de investigación relacionados con la gestión, habitualmente con anticipo de gastos.
Fianzas
Constitución de fianzas civiles y, según la póliza, penales para garantizar la libertad provisional o responsabilidades pecuniarias.
Reembolso a la sociedad
Cubre a la empresa cuando esta, pudiendo hacerlo, adelanta o asume los gastos de defensa de sus administradores.
Responsabilidad tributaria y de Seguridad Social
Según la póliza, puede incluir la defensa frente a derivaciones de responsabilidad subsidiaria de deudas tributarias o con la Seguridad Social.
Prácticas de empleo
Reclamaciones de empleados por despido improcedente, acoso o discriminación imputadas a los directivos, si la póliza lo incorpora.
Gastos de imagen y crisis
Algunas pólizas cubren asesoramiento de comunicación para proteger la reputación del directivo ante una reclamación pública.
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¿Prefieres hablar? Escríbenos por WhatsApp al 645 07 97 43.
Lo que revisamos antes de que contrates
Definición de asegurado
Verificamos que cubra a administradores de hecho y de derecho, directivos, cargos pasados y futuros y, si procede, cónyuges y herederos.
Retroactividad y hechos conocidos
Revisamos desde cuándo cubre actos anteriores y cómo trata circunstancias ya conocidas al contratar.
Periodo posterior
Comprobamos el plazo para reclamaciones tras la cancelación, la venta de la sociedad o el cese del cargo.
Exclusiones
Analizamos exclusiones como actos dolosos, multas y sanciones, reclamaciones entre asegurados o insolvencia, y sus excepciones.
Límite compartido
El límite suele compartirse entre todos los asegurados; ajustamos su importe al número de cargos y al riesgo real.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de administradores y directivos (d&o)
¿Necesita un seguro D&O una pyme o una sociedad limitada pequeña?
Sí puede necesitarlo. La responsabilidad de los administradores no depende del tamaño de la empresa. En una pyme el administrador suele tomar solo todas las decisiones y está más expuesto a reclamaciones de acreedores, proveedores, socios o de Hacienda y la Seguridad Social por derivación de responsabilidad. El D&O protege su patrimonio personal ante esos escenarios.
¿Qué diferencia hay entre el D&O y la RC de empresa?
La RC de empresa cubre los daños que la sociedad causa a terceros con su actividad. El D&O cubre la responsabilidad personal de las personas que la dirigen por sus decisiones de gestión. Una reclamación contra el administrador por una mala decisión financiera no la cubre la RC general, y un daño físico a un cliente no lo cubre el D&O.
¿Quién paga el seguro D&O, la empresa o el administrador?
Lo habitual es que lo contrate y lo pague la sociedad en beneficio de sus administradores y directivos, ya que protege a las personas que gestionan la empresa. Los asegurados son las personas físicas, aunque la póliza puede incluir el reembolso a la sociedad cuando adelanta gastos de defensa.
¿Cubre el seguro D&O las multas y sanciones?
Por regla general no cubre multas ni sanciones impuestas personalmente, y tampoco los actos dolosos o intencionados. Sí suele cubrir los gastos de defensa en esos procedimientos hasta que haya una resolución firme. Algunas pólizas incluyen excepciones para ciertas sanciones cuando la ley permite asegurarlas, por lo que conviene revisar el condicionado.
¿Me cubre el D&O si ya he dejado de ser administrador?
Normalmente sí, porque las pólizas incluyen a los cargos pasados por actos cometidos mientras ejercían. Lo importante es que la póliza siga en vigor o que exista un periodo posterior suficiente cuando se reclame, ya que el D&O suele funcionar por reclamación. Revisamos este punto especialmente en ventas de empresa o ceses.
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