Seguro de responsabilidad civil para empresas

No existe una obligación general para todas las empresas, pero muchas actividades la tienen impuesta por normativa sectorial o autonómica: espectáculos, instaladores, actividades con licencia, determinadas profesiones. Además, clientes, promotores y administraciones públicas suelen exigir un certificado de RC para trabajar con ellos. En la práctica, cualquier empresa con clientes, trabajadores o local abierto al público debería tenerlo.

La RC de explotación cubre los daños que tu actividad causa a terceros ajenos a la empresa, como clientes, vecinos o viandantes. La RC patronal cubre las reclamaciones de tus propios trabajadores cuando sufren un accidente laboral y consideran que la empresa es responsable. Son garantías distintas y la patronal suele tener un sublímite por víctima que debe revisarse.

Es un documento que emite la aseguradora acreditando que tienes una póliza en vigor, con sus límites y coberturas. Lo piden constructoras y promotores para entrar en obra, grandes clientes en contratos de servicios, ayuntamientos para licencias y administraciones en licitaciones. En Novasur revisamos que tu póliza cumpla lo que exige el pliego o el contrato antes de solicitarlo.

En una póliza por ocurrencia se cubre el daño ocurrido durante la vigencia, aunque se reclame después. En una póliza por reclamación se cubre lo reclamado mientras la póliza está en vigor, y por eso importan la retroactividad, que cubre hechos anteriores a la contratación, y el periodo posterior, que da margen para reclamaciones después de cancelarla.

Solo si incluye la garantía de RC locativa. Sin ella, los daños que causes al inmueble arrendado, por ejemplo por un incendio o una fuga de agua originada en tu actividad, pueden quedar excluidos porque el propietario no se considera un tercero a efectos de la RC general. Es una cobertura que conviene añadir si tu negocio opera en un local o nave de alquiler.

Depende de la actividad, del daño máximo razonable que podrías causar y de lo que te exijan contratos o normativas. Un taller no necesita lo mismo que un fabricante que exporta. Analizamos tu riesgo, los requisitos de tus clientes y los sublímites de cada garantía para proponerte un límite suficiente sin pagar de más.