Seguro de baja laboral para autónomos

La prestación pública por incapacidad temporal se calcula como un porcentaje de la base reguladora, que depende de la base de cotización, y varía según los días de baja y si se debe a enfermedad común o accidente. Si cotizas por una base baja, la prestación será reducida. El seguro privado complementa esa cantidad con una indemnización diaria que tú fijas.

Es el número de días iniciales de baja que el seguro no paga. Por ejemplo, con franquicia de unos días, la indemnización empieza a contar a partir del día siguiente al último día de franquicia. A mayor franquicia, menor prima. Algunas pólizas pagan esos días si la baja se prolonga más allá de un plazo determinado.

Con el sistema de días reales cobras por cada día de baja justificada, útil si te recuperas despacio. Con el baremo cobras los días fijados para cada diagnóstico aunque vuelvas antes a trabajar, lo que evita discusiones sobre la duración. La elección depende de tu profesión y de si sueles reincorporarte rápido. Lo analizamos contigo.

Normalmente las enfermedades y lesiones anteriores a la contratación quedan excluidas o sujetas a condiciones especiales, y deben declararse en el cuestionario de salud. Ocultarlas puede provocar que la aseguradora rechace el pago de una baja relacionada. Buscamos la compañía que trate mejor tu historial.

Estos seguros están pensados sobre todo para autónomos, que son quienes más ingresos pierden durante una baja. Algunas aseguradoras también los ofrecen a asalariados como complemento, aunque su prestación pública y el convenio colectivo ya pueden cubrir parte de la diferencia. Te decimos si en tu caso compensa.